Depois de saber como está a oferta no crédito à habitação no início deste novo ano, interessa-lhe agora descobrir como negociar o spread com o banco. Recorde-se que, nos últimos anos, o mercado voltou a oferecer crédito para comprar casa com spreads iguais ou inferiores a 1%, podendo ser uma boa altura para quem pretende solicitar ou transferir um crédito à habitação. No entanto, o spread que é atribuído a cada consumidor varia consoante o seu nível de risco, tal como já explicou o ComparaJá.pt. Ainda assim, existe um conjunto de requisitos e táticas que permitem negociar o spread com o banco. Conheça quais são.

Entrada inicial

A verdade é que dificilmente as instituições credoras financiam a 100%, a não ser que se trate de imóveis do próprio banco ou em casos muito específicos definidos pela instituição financeira, explica a plataforma. Ou seja, geralmente, a percentagem de financiamento só vai até aos 90% do valor da habitação, o que significa que pelo menos 10% dos custos terão de ser suportados pelo consumidor.

Como tal, os consumidores que desejem contratar um crédito da casa necessitam de ter alguns capitais próprios para abater no valor do empréstimo (entrada inicial). E, note-se, quanto mais elevado for o montante que der de entrada, menor será o valor do crédito que o banco tem de conceder e mais fácil será negociar o spread.

Apresentar garantias bancárias

Além dos seus rendimentos, existem outras duas opções que reforçam a sua posição para reembolsar um crédito habitação: Apresentação de fiadores e segunda hipoteca de um imóvel/terreno em seu nome livre de encargos como hipotecas. De acordo com o ComparaJá.pt, a apresentação de garantias bancárias, como esta, é essencial para os bancos se protegerem de situações de incumprimento.

Situação profissional estável

Se contratar o empréstimo da casa com taxa de juro variável indexada à Euribor, existe a probabilidade de os juros da casa aumentarem e, consequentemente, a sua prestação ficar mais elevada.

Para que isto se verifique, as instituições financeiras olham para a sua situação profissional e avaliam há quanto tempo se encontra no emprego em que está e se já está efetivo no mesmo.

Vendas associadas facultativas

Outra estratégia que existe para negociar o spread com o banco é a que se refere às vendas associadas facultativas. Isto é, o banco pode propor ao cliente que contrate alguns produtos financeiros e/ou serviços extra como contrapartida da redução dos custos do contrato de crédito.

Por exemplo, se o cliente subscrever o cartão de crédito, a domiciliação do ordenado, um PPR e os seguros de vida e multirriscos, o banco pode dar-lhe uma bonificação no spread do crédito habitação.

Assegurar uma taxa de esforço sustentável

A taxa de esforço é uma medida que a banca utiliza para medir a capacidade financeira dos clientes, correspondendo à percentagem dos rendimentos que é destinada ao pagamento de créditos contraídos.

Regularmente, os bancos aconselham uma taxa de esforço não superior a 33%. Porém, no caso do crédito à habitação costumam consentir até 40%. No entanto, quanto mais reduzida for a sua taxa de esforço, mais 'força' terá a negociar o spread com o banco, enfatiza o ComparaJá.pt.

Comprar imóveis do banco

Faz ainda sobressair a plataforma que só 'estes' imóveis possuem financiamento a 100% como costumam oferecer ainda um spread bonificado, bem como prazos mais alargados e até, nalguns casos, um período de carência.

Desta forma, os bancos premeiam os clientes que queiram comprar as habitações que estes têm no seu portefólio.

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